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“淮商易貸”過橋互助資金實施辦法
淮商服務中心 加入時間:2016-06-15 23:12:09 來源:admin

 淮商互助商會
“淮商易貸”過橋互助資金實施辦法

 
  為進一步幫助小微企業解決融資難題,加強企業間的業務合作,抱團取暖、共同發展,根據國家有關金融改革創新政策,經淮安市政府批準,并經淮安市民政局注冊登記,淮安市工商聯(總商會)在淮安農村商業銀行(以下簡稱“農商行”)全力支持和配合下,成立淮商互助商會(以下簡稱“互助商會”),設立“淮商易貸”過橋互助資金(以下簡稱“互助資金”),為廣大小微企業提供貸款資金過橋服務,特制定本辦法。
一、互助資金運行原則
  按照商會組織、企業自愿、銀行支持、市場運作的原則,在淮商互助商會會員中募集資金設立專項互助資金,幫助小微企業提供短期續貸過橋資金,防范和化解因暫時性資金周轉困難而引發企業整體資金鏈斷裂的風險,促進小微企業健康發展。
二、互助商會會員管理
  淮商互助商會由有意向使用“淮商易貸”過橋或愿意參與資金互助并認同商會章程及本運行辦法的企業和從事生產經營的個人自愿參加,參加者需已在淮安農商行有信貸業務。
  申請加入互助商會者通過至市淮商服務中心政務大廳窗口領取或登錄淮商網下載《淮商互助商會入會申請表》,填寫完畢并簽署相關章印后交至市淮商服務中心政務大廳窗口,經商會理事會審核批準后即書面通知其成為會員。
  互助商會會員分為普通會員與基礎會員。普通會員為自愿加入的企業和從事生產經營的個人。基礎會員為企業經營狀況較好、資金實力較強,愿意提供資金參與建立商會互助專項資金的企業和從事生產經營的個人,基礎會員認繳的互助資金企業不少于20萬元,個人不少于10萬元,大于20萬元的以10萬元的整倍數遞增認繳。基礎會員認繳的互助資金自繳納之日起1年內不得取出,互助商會承諾以一年期銀行存款利率計息。
基礎會員享受如下權利:1、在使用互助資金時依據出資額大小享有優先權,2、可使用其認繳金額20倍的互助資金, 3、每次使用互助資金時免收管理費,4、免收會費,5、參與互助資金使用收益分配,6、可成為互助商會理事會成員候選人。
  互助商會的最高管理機構為商會理事會,理事會成員由互助商會法人代表、基礎會員中認繳數額較大的會員和普通會員中的代表組成,理事長由互助商會法人代表擔任。理事會負責會員入會審批、互助資金的審批管理以及互助商會其它重大事項決策。
  會員可自由退會,退會需向互助商會理事會書面提交退會申請,基礎會員退會后所認繳互助資金需存滿一年后方可予以退還。
  互助商會每屆期三年,會員需繳納會費,會費主要用于商會日常管理支出、公益性培訓講座和其它公益性支出。會費收取標準為2000元/屆,會費繳納后無論是否退會不予退還。基礎會員可免交會費。
三、會費及互助資金籌集與賬戶管理
  互助商會使用財政監制專用票據收取會費,在農商行政務中心支行開立資金結算賬戶,管理使用會員會費。
  互助資金由基礎會員認繳,籌集專項資金總額不少于1000萬元。為使資金使用規范合法、依法納稅,互助商會注冊成立“淮商投資管理有限公司”,專門用于互助資金使用管理,在農商行政務中心支行開立資金結算賬戶,該賬戶委托農商行實行封閉管理,只發生基礎會員繳納互助資金、互助資金借出、互助資金占用費及管理費收繳、稅收及管理費用支出等相關業務。
四、互助資金使用額度及資金占用費與管理費
  普通會員申請互助資金原則上單筆不超過500萬元,所有會員申請使用互助資金一般不得超過互助資金結存總額。如會員申請的互助資金超過互助資金結存總額的,經互助商會理事會研究同意,超過部分采取由互助商會會員眾籌的模式來填補資金空缺,眾籌取得的資金專款專用,資金使用結束即退還出資會員。
  會員申請使用互助資金,須繳納資金占用費及管理費,占用費按使用的互助資金金額每天萬分之三收取,管理費按使用的互助資金金額每天萬分之二收取,費用收取以5天為單位計算,不足5天按5天計算,超出5天按實際天數計算。基礎會員免收管理費。以眾籌模式籌集的資金其占用費收取標準為每天萬分之五,眾籌資金管理費收取標準不變。
五、互助資金申請、發放及收回操作流程
  1、會員提出資金使用申請。有資金過橋需求的會員一般需在貸款到期前一個月至市淮商服務中心政務大廳窗口填報“淮商易貸”互助資金使用申請表。農商行平時將在各營業網點發放“淮商易貸”相關宣傳材料。市工商聯(總商會)和農商行將在各自網站、微信號等公眾平臺發布相關信息。為提高互助資金使用效率,農商行提前一個月整理出貸款即將到期企業名單并通報互助商會。
  2、農商行初核。由農商行派駐市淮商服務中心工作人員對所提交申請進行初核,符合條件的提交互助商會駐市淮商服務中心互助資金工作組,并同時銜接進入市農商行內部相關流程。
  3、互助商會審核。互助商會互助資金工作組接收經農商行初核的企業資金使用申請后,對客戶在農商行貸款所需的相關財務資料、擔保抵押手續等進行審核,審核認可后填寫互助資金使用審批表報商會理事會負責人簽字批準。
  4、互助資金發放。農商行完成內部審核程序后向互助商會提交企業授信審批書和續貸承諾書,借貸雙方共同簽署短期周轉資金拆借協議及其他相關合同文件,借款方向互助商會一次性支付資金占用費與管理費,農商行續貸貸款經辦人員會同互助資金借貸雙方人員至農商行指定網點辦理會簽銀行續貸合同、借據、資金扣劃委托書等相關材料,互助商會委托農商行劃轉互助資金至申請人貸款賬戶。
  5、互助資金歸還。農商行完成申請人續貸貸款各項手續后,根據短期周轉資金拆借協議約定即時從申請人賬戶將所借互助資金歸還互助資金專門賬戶,完成全部流程。
六、互助資金使用收益分配
  互助商會每年年初對上年互助資金占用費、管理費結余(即扣除全年各項管理支出、稅收等成本后)收益向基礎會員分配,分配方法為根據各基礎會員實際認繳金額占互助資金總額的比例分配,不足一年按實際天數計算系數后折算。互助資金的存款利息由農商行按不低于一年期定期存款(央行基準利率)利率計息,利息收入歸入互助資金收益。眾籌部分資金產生的收益,由互助商會與出資人另行協商分配,不計入年底按比例分配的互助資金總收益。
七、風險控制與監督
  1、農商行將通過嚴格的審批程序防止出現貸款人使用互助資金還貸后不續貸或銀行不予續貸所造成的互助資金使用風險,會同互助商會對貸款人實際財務狀況、資產抵押情況進行認真審核,防止出現貸款人在使用互助資金期間發生資金資產被凍結、查封、執行等法律風險。
  2、農商行存量客戶完成授信并出具還后再貸承諾函的,通過互助商會償還銀行貸款前,銀行經辦人員會及時做好續貸簽字蓋章等手續,并報至農商行對接互助商會指定人員,確認業務審批,待農商行保證各項措施確保完成后,互助商會出具同意扣劃互助資金確認函。
  3、貸款發放后,嚴格按照“資金從哪里來,回到哪里去”的原則封閉運行,保證不出現任何支付風險。
  4、互助商會基礎會員在貸款期間出現風險時,應承諾自愿將所認繳互助資金劃入其在農商行開立的貸款賬戶償還貸款。
  5、互助商會將建立風險補償機制,適當提取風險撥備金,基礎會員應認可該風險補償機制。
  本方案經淮安農商行與市工商聯(總商會)審定通過后實施,實行中如需調整需經雙方協商意見一致后執行。
 
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